В современном мире многие сталкиваются с дилеммой: стоит ли откладывать средства на будущее или наслаждаться жизнью прямо сейчас? Этот вопрос особенно остро встаёт перед парами, где один человек склонен к накоплению, а другой предпочитает тратить всё сразу. Давайте разберёмся, какой подход является более выгодным с точки зрения финансовой грамотности.
Поиск баланса
«Нужно искать баланс между “получить здесь и сейчас” и неустанным накоплением капитала», — говорит финансовый консультант Андрей Иванов. Действительно, ограничивать себя во всём ради будущего рискованно для семейного благополучия, но и тратить все заработанные средства до последней копейки также не лучший вариант. Для достижения финансового равновесия важно следовать принципу 50/30/20:
- 50% дохода — на необходимые траты (жильё, еда, коммунальные услуги);
- 30% — на развлечения и личные желания;
- 20% — на сбережения и инвестиции.
Этот принцип поможет вам планировать бюджет таким образом, чтобы удовлетворять текущие потребности и одновременно создавать финансовую подушку безопасности. При этом важно, чтобы оба партнёра следовали этому правилу, создавая собственные накопления. Финансовая независимость каждого члена семьи защищает от неожиданностей, ведь жизнь полна сюрпризов.
Однако если в семье работает только один партнёр, ответственность за создание резервного фонда ложится на него. В таком случае необходимо уделить особое внимание планированию бюджета и распределению средств.
Привычки финансово грамотных людей
Есть определённые привычки, которые помогут вам стать более финансово грамотными. Вот некоторые из них:
Следить за стоимостью и наличием активов. Активы включают в себя деньги, инвестиции, недвижимость, валюту, патенты, автомобили, бизнес и даже предметы роскоши. Важно понимать, насколько ликвидны ваши активы, то есть возможность их быстрой продажи по рыночной стоимости. Например, у одного из моих знакомых коллекция предметов люкса оценивается примерно в $200 тысяч, однако её ликвидность значительно ниже, чем у золотых слитков.
Генерировать доход. В некоторых случаях активами считаются те объекты, которые приносят прибыль. Например, автомобиль становится активом, если вы используете его для работы в такси. Однако если машина просто стоит в гараже, она превращается в пассив, требующий затрат на обслуживание. Современные экономические условия предлагают множество вариантов использования подобных благ без необходимости их приобретения, такие как каршеринг или аренда. Дачу также сложно считать активом, поскольку она используется лишь несколько месяцев в году, требует значительных вложений и имеет низкую ликвидность.
Наилучшее использование «следующих 10 тыс. рублей». Эта сумма условна и может варьироваться в зависимости от вашего уровня доходов. Суть заключается в том, чтобы регулярно задаваться вопросом: как наилучшим образом потратить эти деньги? Например, вместо того чтобы покупать новые наушники, возможно, стоит сначала закрыть долг по кредиту, сэкономив на процентах. Если кредитов нет, можно временно разместить деньги на депозите, чтобы заработать дополнительные проценты.
Фокусировка на ближайшем месяце. Оценивайте, каким образом наиболее выгодно распорядиться средствами на ближайшие 30 дней. Повторяйте эту процедуру ежемесячно, постепенно превращая её в полезную привычку.
Заключение
Поиск баланса между расходами и накоплениями — ключ к успешному управлению финансами. Следуя простым правилам и формируя полезные финансовые привычки, вы сможете обеспечить себе стабильное будущее и при этом получать удовольствие от жизни сегодня.
