Инвестиции звучат сложно, дорого и рискованно? Сбербанк предлагает сервис, который разрушает эти стереотипы. ИнвестКопилка — это способ заставить деньги работать автоматически, с минимальным порогом входа и без необходимости становиться биржевым гуру. В 2026 году этот инструмент остаётся одним из самых доступных способов приобщиться к миру инвестиций. Разберём, как им пользоваться, пошагово.
Что такое ИнвестКопилка?
Простыми словами, ИнвестКопилка — это специальный брокерский счёт внутри приложения СберБанк Онлайн, который автоматически вкладывает ваши накопления в биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФ) .
Главное отличие от обычной копилки или вклада: ваши деньги не просто лежат, а работают на финансовом рынке. Вместо фиксированного процента вы получаете потенциальный доход, который зависит от стоимости паёв фонда. А значит, он может как расти, так и падать .
Ключевые особенности:
- Средства не застрахованы АСВ, как банковские вклады .
- Доход не гарантирован — это инвестиции, а не депозит.
- Сервис полностью автоматизирован: вы только пополняете счёт, а покупку активов берёт на себя алгоритм.
Шаг 1: Открытие и настройка
Всё, что вам нужно, — это приложение СберБанк Онлайн (версия для Android от 14.6 и для iOS от 15.3) .
- Найдите раздел «Инвестиции». Откройте приложение и перейдите в раздел, посвящённый инвестициям или накоплениям.
- Запустите процесс. Выберите ИнвестКопилку и нажмите кнопку открытия.
- Выберите фонд. По умолчанию вам предложат консервативную стратегию. Однако в 2026 году доступно несколько вариантов :
- «Консервативный» (SAFE): вложения в инструменты денежного рынка и государственные/корпоративные облигации. Самый надёжный вариант, подходит для краткосрочных целей .
- «Вечный портфель» (STME): сбалансированный портфель из акций, облигаций и драгоценных металлов. Для среднесрочных целей .
- «Доступное золото» (SBGD): вложения в драгоценные металлы. Защита от инфляции на долгосрочном горизонте .
Важно: Выбранный фонд определяет уровень риска. Консервативный — не значит «без риска», стоимость пая всё равно может колебаться .
Шаг 2: Пополнение и автоматическая покупка активов
Сервис создан для регулярных накоплений. У вас есть два способа пополнения :
- Автопополнение. Настройте регулярное списание — от 100 ₽ в день, неделю или месяц. Это формирует дисциплину, и вы не замечаете, как копится сумма.
- Ручное пополнение. Можно перевести любую сумму от 1 ₽ в любой момент .
Как происходит инвестирование:
Как только на вашем счету в копилке накапливается свыше 100 ₽ свободных средств, сервис автоматически покупает на эту сумму паи выбранного вами БПИФа . Этот процесс непрерывен: вы пополняете счёт, а робот-советник покупает активы.
Шаг 3: Мониторинг и контроль
Всё управление происходит в приложении. Вы всегда видите:
- Оценочную стоимость портфеля: сумма всех ваших паёв по текущей рыночной цене.
- Доходность: процент и сумма прибыли или убытка.
Важный нюанс: доходность считается от последнего действия (покупки, продажи или смены фонда), а не от начала инвестирования . Если вы видите красные (отрицательные) цифры — не паникуйте. Это рыночная ситуация «здесь и сейчас», а не окончательный убыток. Чтобы зафиксировать прибыль, нужно продать паи.
Шаг 4: Вывод средств
Деньги из ИнвестКопилки нельзя снять мгновенно, как с карты. Процесс занимает время, и к этому нужно быть готовым .
- Подача заявки. В приложении в разделе «Действия» нажмите «Вывести». Укажите сумму (доступен частичный вывод).
- Продажа паёв. Банк продаёт нужное количество паёв на Московской бирже.
- Расчёты. Деньги от продажи поступают на брокерский счёт по принципу Т+1 (на следующий рабочий день) .
- Перевод на карту. Средства переводятся с брокерского счёта на вашу дебетовую карту.
Сроки: Обычно весь процесс занимает от 1 до 3 рабочих дней. Заявки, поданные в выходные или праздники, будут обработаны в ближайший торговый день .
Важные детали: налоги и комиссии
У ИнвестКопилки есть свои особенности, которые важно учитывать .
Налог на доход (НДФЛ)
При продаже паёв с прибылью банк выступает налоговым агентом и автоматически удерживает налог .
- Ставка: 13% (или 15% при годовом доходе свыше 5 млн ₽).
- В отличие от вкладов, необлагаемый минимум (до 160 000 ₽ в 2026 году) на прибыль от инвестиций не распространяется. Налог платится с любого дохода.
Как легально не платить налог? Существует льгота долгосрочного владения (ЛДВ). Если вы держите паи более трёх лет, прибыль от их продажи до 3 млн ₽ за каждый год владения налогом не облагается .
Комиссии
- Комиссия фонда (TER): Встроена в стоимость пая. Например, у «Консервативного» фонда (SAFE) она составляет 1,33% годовых .
- Биржевая комиссия: Около 0,02% от суммы сделки, списывается при покупке и продаже .
- Комиссия за открытие и пополнение: Обычно отсутствует .
Краткий итог: для кого этот инструмент?
ИнвестКопилка подойдёт вам, если:
- Вы хотите начать инвестировать, но боитесь сложностей.
- Нужна автоматическая дисциплина — сервис сам «забирает» деньги и вкладывает их.
- Вы копите на краткосрочные цели (от нескольких месяцев) и хотите получить доходность выше, чем на накопительном счёте .
Инструмент не подойдёт, если:
- Деньги могут понадобиться срочно — из-за сроков вывода.
- Вы не готовы к тому, что сумма на счету может временно уменьшиться.
- Вы ждёте гарантированного дохода, как по вкладу.
В 2026 году ИнвестКопилка остаётся простым и понятным мостиком в мир инвестиций для каждого клиента Сбербанка. Начните с малого, чтобы постепенно сформировать привычку и увидеть, как рынок работает на вас.
