Форум с Михаилом Молчановым

«Богатыми нас делают не те деньги, которые мы зарабатываем, а те, которые сохраняем», — говорит Бодо Шефер. С этим трудно поспорить, особенно когда смотришь на свои траты в конце месяца. Мы привыкли думать, что экономия — это скупость, отказ от радостей и путь в никуда. Но на самом деле разумная экономия — это самый быстрый легальный способ обрести свободу.

Автор гайда «144 способа экономить, которые доступны каждому» (и многолетнего успешного инвестирования) Алла Милютина утверждает: сэкономил = заработал. И жесткая экономия здесь ни при чем.

Почему миллионеры экономят?

Исследователи, изучавшие привычки людей, которые десятилетиями сохраняют статус миллионеров, сделали удивительный вывод: богатые откладывают не менее 15% дохода и тратят в год не более 7% своего капитала. При этом известны семьи с доходом в миллион и тратами в два миллиона (в кредит). Богатыми их точно не назовешь.

Зато есть семьи, где суммарный доход — 150 тысяч. Они тратят 100, а остальное откладывают на отпуск, «подушку безопасности» и инвестиции. Они чувствуют себя комфортно и уверенно. Богатство — это не цифра на бейдже, это план вашей жизни.

Простое правило денег (по возрастам)

Чтобы проверить, в каком вы положении, ответьте себе на два вопроса:

1. Сколько вы заработали за последние 5 лет?
2. Сколько из этих денег у вас осталось?

Разница покажет, насколько вы дружите со своими финансами.

А чтобы не провалиться, запомните ориентир:

• До 30 лет — откладывайте 10% дохода.
• 30–40 лет — не менее 20%.
• После 40 — минимум 25%.

Главный враг — не кофе, а эмоции

Чаще всего мы тратим деньги не потому, что нам что-то нужно, а потому что нам грустно, скучно или мы устали. Это спонтанные траты. Прежде чем купить очередную «слоечку» к капучино, спросите себя: какая эмоция запускает это желание? Разрушьте привычную цепочку «хочу утешения = иду в магазин».

Но есть и исключение: «корзина мечты» — дорогая вещь, которая будет радовать вас долго и мотивировать зарабатывать. Транжиринг — это сиюминутная покупка на эмоциях, а «корзина мечты» — осознанная радость в процессе накопления богатства.

Самые действенные лайфхаки из списка 144 способов

Автор собрала сотни идей, но мы выделили топ-10, которые реально работают и не заставят вас чувствовать себя обделенным:

1. Правило 30 дней. Очень хочется купить незапланированную вещь? Подождите месяц. Если желание не прошло — берите.
2. Вопрос «Сколько часов?». Посчитайте, сколько часов вам нужно работать, чтобы оплатить эту покупку. Отрезвляет.
3. Магазин без корзинки. Устройте себе квест: идите в супермаркет без корзинки и тележки. Берите только то, что унесете в руках.
4. Тетрадь для записей. Заведите красивую тетрадь и каждый вечер записывайте траты (можно округлять до 100 руб). Одна из учениц сэкономила так 20 тысяч за два месяца.
5. Автокопилка. Подключите в банке округление остатка до 100 или 1000 рублей. Мелочь будет уходить в копилку незаметно для вас.
6. Берегите свои сумки. Холщовая сумка для продуктов вместо покупки пакетов каждый раз экономит до 13 000 рублей в год.
7. Меню-график. Напишите список из 60 любимых продуктов, составьте меню на 2–3 недели и закупите всё крупными партиями (крупы, заморозку, масло). Самые большие траты на еду — это внезапные покупки на голодный желудок. Список решает всё.
8. Что можно заморозить? Тертый сыр, свежий хлеб, домашние пельмени, крем-супы, подливы, молоко в формочках для льда. Это экономит время и кучу денег.
9. Проверьте подписки. Ежемесячно проверяйте платные подписки в телефоне и гаджетах детей. Часто дети (или вы сами) подключаете что-то «на пробу» и забываете отключить на годы.
10. Авито для богатых. Не стесняйтесь продавать вещи на Авито. Одна из участниц продала ненужных вещей за год на 190 тысяч рублей. И покупайте там детские коляски, автокресла и даже одежду в отличном состоянии.

Путешествия и развлечения: со скидкой и с умом

Экономить — это не сидеть дома. Это путешествовать умнее:

• Копите мили (Alfa Miles и др.) — можно летать всей семьей раз в год бесплатно.
• Проверяйте цены на авиабилеты с разных устройств (смартфон и ПК). Иногда разница достигает 1500 рублей.
• Берите отель без завтраков и «плюшек», если планируете гулять целый день.
• Ищите бесплатные мероприятия в городе (концерты, выставки) и используйте агрегаторы купонов (kupikupon.ru, gorbilet.com).

Куда направить сэкономленные деньги?

Самое важное. Вы нашли свободные деньги. Не тратьте их снова! Пора заставить их работать.

Сравните сами:

• Если откладывать по 5 000 рублей в месяц в течение 5 лет и инвестировать, вы накопите 522 000 ₽ (из них ваших личных — 300 000, остальное — доход).
• Если делать то же самое 15 лет — вы накопите 5,6 миллионов рублей! Из них ваших всего 900 000, а почти 5 миллионов — это сложный процент.

Начать можно даже с 1000 рублей (например, купить облигацию ОФЗ с доходностью около 15% годовых).

Резюме

Богатство — это не когда вы покупаете всё подряд. Богатство — это когда у вас есть план, контроль и привычка приумножать.

«В начале ваша задача — заменить привычку тратить на привычку приумножать», — пишет Алла.

Заработал → часть инвестировал. Сэкономил → больше инвестировал. Получил доход → реинвестировал прибыль.

И помните: экономить не больно. Больно — всю жизнь работать за кого-то, не имея ничего за душой. Начните с малого: выключайте свет, берите сумку из дома и запишите свою первую трату в тетрадь. Свобода начинается с этих шагов.

Автор материала вдохновлялась гайдом Аллы Милютиной «144 способа экономить, которые доступны каждому».