В 2019 году доход семьи Дмитрия не покрывал даже базовые расходы. Ипотека, кредиты и отсутствие накоплений загнали его в угол. Но уже сегодня его портфель приносит более 145 000 ₽ в месяц пассивного дохода. Как обычный руководитель подразделения «Ростеха» с техническим образованием прошел путь от трейдинга до собственной алгоритмической стратегии и почему он не верит в «быстрые» деньги — в нашем материале.
Финансовое дно как трамплин
История Дмитрия начинается на Камчатке, а продолжается в Воронеже. Сегодня ему 33 года, он руководит подразделением в крупной госкорпорации, но путь к инвестициям был проложен не от хорошей жизни, а от отчаяния.
«Моя зарплата колебалась от 40 до 80 тысяч рублей, у супруги — около 25 тысяч. При этом 30 тысяч уходило на ипотеку, 11 на кредиты и 4 на коммуналку. Мы с трудом сводили концы с концами».
Критическим моментом стало обнуление премий на работе. Доходы семьи оказались ниже обязательных платежей. Вместо того чтобы брать новые займы, Дмитрий и его жена пошли на радикальный шаг: продали квартиру в центре и переехали в жилье поменьше в отдаленном районе. Ежемесячные обязательные расходы сократились с 45 000 до 4 000 рублей.
«Мы избавились от всех долгов. А на оставшиеся от продажи и налоговый вычет (около 500 000 рублей) я открыл брокерский счет».
Это была первая и самая важная сделка в его жизни: сделка по управлению расходами.
Ошибки новичка и «красные» счета
Имея за плечами инженерное образование и любовь к экономическим играм вроде «Монополии» и Constructor, Дмитрий на старте совершил классическую ошибку — занялся трейдингом.
«Ничего не заработав и не потеряв, через полгода я понял: активная торговля требует времени, которого у меня нет. Я переориентировался на пассивный доход».
Теорию он черпал из книг Кийосаки, Клейсона и Дамодарана. Практика оказалась жестокой. В начале пандемии COVID-19 его портфель, состоящий исключительно из акций («голубые фишки»), просел на 50%.
«Я удалял приложения, чтобы не видеть красные счета. Друзья "резали лосей" и выводили деньги. Я же верил: если теряю я, теряют и все вокруг. Я просто перестал пополнять счет и ушел в накопительный».
Этот период научил его главному: дисциплине и диверсификации.
Спасение в облигациях и карьерный рывок
Когда Дмитрий открыл для себя облигации, его инвестиционная жизнь изменилась. Доля облигаций в его портфеле достигла 75%, и панические атаки прекратились.
«Я понимал логику этих активов, видел купоны и возврат номинала. Мне стало комфортно».
Параллельно он пересмотрел отношение к работе. Вопреки желанию уйти в дауншифтинг, Дмитрий взял на себя больше ответственности и начал расти.
- 2019 год: зарплата 80 000 ₽
- 2020 год: 110 000 ₽
- 2021 год: 140 000 ₽
- 2022 год и далее: более 200 000 ₽
Доход супруги снизился, но она взяла на себя бытовые вопросы, освободив время Дмитрия для работы и учебы. Сейчас он инвестирует около половины своей зарплаты.
Архитектура портфеля: консерватизм и дивиденды
К маю 2026 года Дмитрий управляет тремя счетами общей стоимостью более 10,6 млн рублей (5,3 млн — долгосрочный, 4,8 млн — краткосрочный, 500 тыс. — ИИС).
Долгосрочный портфель построен просто и надежно:
- 57% — государственные и муниципальные облигации.
- 43% — акции (преимущественно дивидендные аристократы).
«Строгих пропорций я не придерживаюсь. Сейчас я набрал акций на "распродажах". Верю в долгосрочные "иксы"».
Ребалансировку Дмитрий делает не столько продажами, сколько новыми покупками. Он не гонится за хайпом, а следит за отраслевыми перекосами. Показательный пример — своевременный выход из бумаг металлургов весной 2025 года, когда «Северсталь» перестала платить дивиденды.
«Спекулятивный» интеллект: Python и высокая доходность
Самая интересная часть стратегии Дмитрия — это не «купил и забыл», а алгоритмический подход к облигациям. Для спекулятивного портфеля он использует скрипты на Python и API Московской биржи, чтобы находить недооцененные активы.
Его метод в три фазы:
- Отбор: Система сканирует все облигации и отбирает 50 фаворитов с максимальной доходностью к погашению.
- Вход (Пирамидинг): Дмитрий делит цену актива на три диапазона и заходит частями, усредняясь при падении.
- Выход: Он продает бумаги, как только видит доходность выше той, что была заложена в момент покупки.
«Среднегодовая доходность этого портфеля в последние годы была на уровне 26% годовых».
Осторожно: В портфеле есть проблемные позиции («Евротранс», «Моторные технологии», «Самолет» с техдефолтами), но Дмитрий держит их на «карантине» до погашения, чтобы получить гарантированную номинальную доходность, либо фиксирует прибыль при резком скачке цены (даже 300% годовых за сутки).
Лето 2026-го: кризис или возможность?
На момент написания материала (лето 2026 года) портфели Дмитрия переживают просадку, сравнимую с ковидной. Но его это не пугает, а радует.
«Я рассматриваю это как возможность закупиться на распродаже. Доходность длинных ОФЗ на уровне 15—16% годовых на срок более десяти лет — это великолепно. Ни один банк не даст таких условий».
Несмотря на просадку стоимости, пассивный доход остается стабильным. В середине 2026 года он превышает 145 000 рублей в месяц.
Стратегия выхода на FIRE (по-русски)
Дмитрий не верит в мгновенное увольнение, как только пассивный доход достигнет целевой отметки (его цель — 125 000 ₽ в месяц). У него поэтапный план, рассчитанный до конца 2026 года:
- Аккумуляция: Реинвестировать весь доход еще целый год после достижения цели.
- Создание подушки: Накопить годовую «зарплату» вперед, чтобы выплачивать себе деньги равномерно, даже в месяцы без дивидендов.
- Адаптация: Не увольняясь, начать жить на пассивный доход, чтобы проверить систему в реальных жизненных условиях.
- Выход: Уволиться и посвятить себя сообществу инвесторов.
«Финансовая свобода — это не жизнь без забот и отдыха. Это право выбирать, чем заниматься. Большинство держится за работу не потому, что она нравится, а потому что вынуждены кормить семьи. Я хочу избавить себя от этой вынужденности».
Главные уроки от Дмитрия
- Контроль расходов важнее доходов. Без сокращения ипотечного ярма и отказов от «финансовых вампиров» (дорогая кола, ненужные услуги) инвестиции не спасут.
- Берите паузу. Во время кризиса Дмитрий удалял приложения, но не продавал активы. Психологическая устойчивость — ключевой навык.
- Консерватизм — это сила. 75% облигаций в портфеле позволили пережить геополитические потрясения и не потерять капитал.
- Образование. Инженер выучил Python и API для анализа рынка, потому что понимал: без собственного анализа на российском рынке делать нечего.
- Отложенная жизнь. Дмитрий честно признается: семь лет они с женой почти не видятся, здоровье подорвано, но расчеты показывают, что этот марафон закончится в конце 2026 года.
«Пусть лучше какое-то время так, чем всю жизнь никак».
