Исходные условия

Представьте, что вы открываете вклад на следующих условиях:

• Сумма вклада: 73 000 рублей
• Годовая ставка: 1,2%

Казалось бы, ставка очень скромная. Однако ключевую роль играет не столько процент, сколько механизм его начисления.

Простые проценты: линейный рост

При простых процентах доход начисляется только на первоначальную сумму вклада. Формула выглядит так:

Баланс = Начальная сумма × (1 + Срок × Ставка)

То есть каждый год вы получаете одну и ту же сумму: 73 000 × 0,012 = 876 рублей.

Через 10 лет:
73 000 × (1 + 10 × 0,012) = 81 760 рублей

Ваш чистый доход — 8 760 рублей. Рост происходит линейно, как прямая линия.

Сложные проценты: экспоненциальный рост («проценты на проценты»)

При сложных процентах каждый следующий период доход начисляется уже на увеличенную сумму (тело вклада + ранее начисленные проценты). В таблице для этого используется функция =-FV($D$7; B11;; $D$6), где $D$7 — это ставка (1,2%), B11 — срок, а $D$6 — начальная сумма.

Первый год разницы нет: 73 000 × 1,012 = 73 876 рублей.

Но дальше начинается магия:

• На второй год проценты начисляются на 73 876.
• На третий — на ещё большую сумму.

Через 10 лет по формуле сложного процента:
73 000 × (1 + 0,012)¹⁰ ≈ 82 246 рублей

Разница с простым процентом — около 500 рублей. При ставке 1,2% это кажется небольшим отрывом, но если увеличить ставку или срок, разрыв становится огромным.

Почему это важно?

Таблица наглядно демонстрирует главный принцип инвестирования: чем длиннее срок, тем сильнее эффект сложного процента. В первые годы оба графика почти совпадают, но после 5–7 лет кривая сложного процента начинает уходить вверх заметно круче.

В вашем файле особенно ценно то, что можно менять срок (столбец B) и сразу видеть, как меняется баланс в столбцах «Сложные %» и «Простые %». Это позволяет принять взвешенное решение: готовы ли вы зафиксировать деньги на долгий срок ради дополнительной выгоды.

Короткие выводы

1. Простые проценты предсказуемы и просты, но невыгодны на длинных интервалах.
2. Сложные проценты — лучший друг долгосрочных накоплений. Они работают, даже когда вы ничего не делаете.
3. Ставка 1,2% — это консервативный пример, близкий к текущим реалиям по некоторым банковским депозитам. При более высокой ставке (например, 6–10%) сложный процент превратил бы 73 000 рублей в десятки тысяч сверху.
4. Используйте свою таблицу интерактивно: меняйте начальную сумму и ставку, чтобы увидеть, как меняется будущая выгода.

Помните: при прочих равных условиях сложный процент всегда выигрывает. Вопрос только во времени и вашей дисциплине.

Статистика: Добавлено Михаил Молчанов — 11 июн 2026, 19:47