Шаг 1. Выбрать реалистичную доходность (спойлер: не 24%)

24% годовых — это доходность спекулянта-удачника, а не инвестора. Мировые фондовые рынки в долгую дают 7–10% в валюте, в России — 12–18% с учётом риска девальвации. Возьмём для плана 18% годовых (уже агрессивно).

Подставляем в формулу:
Чтобы через 10 лет получить 1,8 млн ₽ пассивного дохода в год при 18% годовых, нужен капитал:
1 800 000 / 0,18 = 10 млн ₽ (округлим).

Теперь посчитаем, сколько откладывать при 18% годовых (ежемесячное пополнение, капитализация):

• При 15 000 ₽/мес. → капитал через 10 лет ≈ 5,1 млн ₽ (даёт 918 000 ₽/год — в 2 раза ниже цели).
• При 30 000 ₽/мес. → капитал ≈ 10,3 млн ₽ (как раз цель).

Вывод:
С 18% годовых нужно откладывать не 15 000, а 30 000 ₽/мес.
(Это 30% от зарплаты — жестко, но реально для мотивированного новичка).

А при консервативных 15% годовых понадобится уже 45 000 ₽/мес. Или +3 года к сроку.

Шаг 2. Выбрать инструменты для 18% годовых (и не разориться)

18% годовых — это смесь рисковых и защитных активов. Пример портфеля:

Чего не делать:

• Не вкладывать всё в «убийственный дивидендный портфель» одного эмитента.
• Не гнаться за 24% через фьючерсы и опционы — это путь к сливу депозита.

Шаг 3. Пошаговый план действий на 10 лет

Год 1–2: Учёба и создание базы

• Открыть ИИС-3 (вычет на взнос до 400 000 ₽/год) или брокерский счёт у надёжного брокера.
• Откладывать 30 000 ₽/мес. строго в день зарплаты.
• Покупать только фонды (ETF/БПИФ) широкого рынка: например, на индекс МосБиржи полной доходности (транслирует _18–20% в год).
• Не продавать при падении на 10–20% (это нормально 1–2 раза в год).

Год 3–5: Диверсификация

• Добавить облигации: 3–4 выпуска с рейтингом не ниже ruA+.
• Начать покупать отдельные акции (5–10 компаний из топ-20 по капитализации).
• Доливать поровну каждый месяц, не пытаясь угадать дно.

Год 6–8: Оптимизация налогов и ребалансировка

• Раз в год продавать часть выросших акций и покупать отставшие активы (поддерживать доли).
• Использовать льготу долгосрочного владения (после 3 лет налог 0% на прибыль до лимита).
• Если ИИС-3 уже закрывали, открыть обычный брокерский счёт с переносом активов.

Год 9–10: Выход на цель

• Капитал уже около 9–11 млн ₽.
• Постепенно перекладывать из акций в надёжные облигации и дивидендные аристократы, чтобы снизить волатильность.
• Настроить автоматическое списание «зарплаты» с брокерского счета на карту (дивиденды + купоны + продажа части бумаг).

Шаг 4. Подводные камни, о которых молчат гуру

Риск №1: Вы влезаете во фьючерсы и «плечи»

Даже 15 000 ₽ на счёте можно потерять за час. В вашем плане — только реальные активы (акции, облигации, фонды).

Риск №2: Инфляция окажется выше 5%

Если реальная инфляция будет 7–8%, ваши 150 000 ₽ через 10 лет превратятся в 100 000 сегодняшних. Защита: в портфеле всегда должны быть валютные активы (замещайки, акции экспортёров).

Риск №3: Соблазн снять деньги на машину/ремонт

Для этого заведите отдельный накопительный счёт. Инвестиционный портфель трогать нельзя 10 лет.

Что в итоге?

Ваш первоначальный план (15 000 ₽/мес., 24% годовых) — это лотерея.
Реалистичный план (30 000 ₽/мес., 18% годовых, диверсификация, ребалансировка, защита от инфляции) — это тяжёлая, но выполнимая работа.

«Дорогу осилит идущий» — это не про «повезёт/не повезёт». Это про 30 000 ₽ каждый месяц, которые вы переводите на счёт и покупаете активы не глядя на новости.

Через 10 лет у вас будет не просто 150 000 ₽/мес. пассивного дохода — у вас будет финансовая свобода с капиталом, который продолжает работать. Начните с первого шага сегодня: откройте счёт и переведите первые 3 000 ₽ на пробную сделку с фондом на индекс МосБиржи. Остальное — дисциплина и время.

Статистика: Добавлено Михаил Молчанов — 08 июн 2026, 21:10